新年是孩子获得最多金钱的时候。

   度过了农历新年最后一天，孩子们开始点算收获的红包。对于这样“不劳而获”的金钱，孩子要如何去处理和管理，自然是父母们所关心的。

   一般上，孩子会把红包的收获交给父母保管，父母会认为孩子这样做显示了他们的孝心。但是，这样做完全没有金钱管理的教育，孩子把管钱的责任都交给父母，要钱时就伸手讨，孩子对钱的印象是：不知道金钱有多少，反正就是有。当有需要时，跟父母拿就是了。

   又或者，父母会主动向孩子提出要帮他们保管红包钱。这一类型的父母有家长式的权威，完全掌控和安排孩子，对于金钱，有一种“孩子还小，不懂事”的想法，所以红包钱必须归父母管理，要给孩子多少是自己决定，孩子拿到红包钱是一种恩典。这样的金钱观，导致孩子对金钱没有信心，也没有金钱的知识。

   开放的父母，知道时代改变了，新年也正是教育孩子管理金钱的最佳良机。在孩子获得红包时，会告诉孩子红包的意义，并让孩子自己点算红包的数目，给孩子保存红包的选择，最后由孩子决定如何分配使用红包钱。

   问题在于，红包钱要如何使用呢？孩子只有一点金钱使用的经验，一般上他们会想把它花在自己最希望得到的东西，结果把钱都花光了。

   有些孩子会储蓄，只把部分的红包钱拿出使用。那么，到底储蓄多少、花多少呢？通常父母会以自己的理财经验，来给孩子建议。这一期，趁着农历新年的结束，让我们向犹太人学习理财，希望父母和孩子们对金钱管理有更多的选择，对财富有更深入的看法和了解钱财对人生的意义。

犹太人

   以世界人口来看，犹太人不是大民族，人口很少，然而历代以来深深影响世界及历史。

   犹太人对于科学、文学、经济等人类发展也贡献良多。以诺贝尔奖及经济学奖来看，从 1901 至 2019 年，共 950 个人／机构获颁，当中犹太人就占了 20%，即使犹太人才占世界人口的 0.2%。

   犹太人善于理财也为世人所知。有人说，犹太人是因为长期失去自己的国土，被逼四处漂泊，困难使他们在各种限制中，精于经商及管理财富。也有人说，犹太人看重教育、知识，使他们面临各种逼迫，仍然生存下来，直到今天，有了自己的以色列国，无论科技、经济、生活水平，都傲视其阿拉伯邻居。

   无可否认，犹太人是优秀的民族。作为“神的选民”，他们深受犹太律法影响，民族的信仰经典塑造他们的形象，给他们纪律，也让他们在灭族的危机中生存下来。 在 18 、19 世纪的欧洲，犹太人建立了不少有影响力的银行。当犹太人在 19 世纪末、20 世纪初移民到美国，他们也在纽约这样的重镇建立具影响力的投资银行，像雷曼兄弟公司（Lehman Brothers）、所罗门兄弟（Salomon Brothers）、高盛集团公司（Goldman Sach）等。

用罐子向小孩子介绍金钱管理

   小孩子生活经验少，也少见世面，如何跟他们讲金钱管理呢？父母可以用坊间流传的“犹太人的五个钱罐”作为教材。它传达一个重要的概念：金钱必须分配在不同的用处，不能全花光。

按照犹太人的分派法，钱罐共有 5 个（代表人生财富的 5 个原则）：

● 给上帝十分之一（10％）：把拥有的十分之一奉献给上帝是犹太信仰的传统，基督教也传承这个回应上帝的祝福的理念。

● 施舍（10％）：把拥有的十分之一给有需要的人，培养孩子照顾人的习惯。

● 储蓄（10％）：把拥有的十分之一储蓄起来，以防万一，这跟一般的华人大量储蓄有所不同。

● 投资（20％）：把拥有的十分之二拿去投资，不能过量，以防投资失利。

● 消费（50％）：把剩下的一半拿去花费在日常生活所需，有余的才花费在想要的东西。

针对不同的需要状况，设计出不同的罐子

   既非犹太人，看到这样的钱罐分派法，也能了解到一个概念：金钱必须被分派出不同的用途。

   你也可以针对不同的需要，做出更多的罐子。好像美国作者T. Harv Eker在他的书《Secrets of the Millionaire Mind》，把罐子分作 6 个：日常需要（55%）、日后财务自由储备 （10%）、长期储蓄（10%）、玩乐（10%）、奉献（10%）、教育（5%）。

对钱，要有“一部分不是属于自己”的观念

   小孩子一般上有“我有的就是我的”观念，在金钱上不会思考它的来源及没有钱的后果。在管理钱罐上，父母可以跟孩子沟通各个钱罐的用途、何时存入及打开它们。对于钱罐的管理，父母要设下各个钱罐的规则，孩子必须遵守规定，但管理上，父母可以放手给孩子做出决定，错误的决定可以帮助孩子成长，了解到如何用钱。最重要的是，要教孩子作金钱的管理者，不是当金钱的奴隶，包括教孩子：会赚钱后，记得要有“一部分不是属于自己”的观念，以培养乐善好施的精神。